{"id":8209,"date":"2021-10-13T12:07:00","date_gmt":"2021-10-13T09:07:00","guid":{"rendered":"https:\/\/loanscouter.fi\/?p=8209"},"modified":"2021-10-26T12:11:24","modified_gmt":"2021-10-26T09:11:24","slug":"nain-lainakustannukset-muodostuvat-kiinnita-huomiota-seuraaviin-seikkoihin","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/loanscouter.fi\/uutiset\/nain-lainakustannukset-muodostuvat-kiinnita-huomiota-seuraaviin-seikkoihin\/","title":{"rendered":"N\u00e4in lainakustannukset muodostuvat – kiinnit\u00e4 huomiota seuraaviin seikkoihin"},"content":{"rendered":"\n

Lainanottoa harkitessa kannattaa laatia aluksi selke\u00e4 suunnitelma lainattavan summan k\u00e4yt\u00f6st\u00e4. Lainasumma syyt\u00e4 pit\u00e4\u00e4 mahdollisimman pienen\u00e4, joten s\u00e4\u00e4st\u00f6osuuteen tulisi panostaa kaikin k\u00e4yt\u00f6ss\u00e4 olevin keinoin. Seuraavien rivien my\u00f6t\u00e4 pureudumme lainakustannusten muodostumiseen ja siihen, millaista roolia lains\u00e4\u00e4d\u00e4nt\u00f6 n\u00e4yttelee niiden osalta.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Tutustu vaihtoehtoihin kaikessa rauhassa <\/h2>\n\n\n\n

My\u00f6sk\u00e4\u00e4n lainaa hakiessa ei kannata miss\u00e4\u00e4n nimess\u00e4 tarttua ensimm\u00e4iseen vastaantulevaan vaihtoehtoon. Etenk\u00e4\u00e4n, jos lainamarkkinoita ei tunne lainkaan. Lainan hakua ajatellen ensimm\u00e4inen askel on tietenkin budjetin laatiminen, ja t\u00e4m\u00e4n j\u00e4lkeen vuorossa on lainojen kilpailutus. <\/p>\n\n\n\n

Kilpailutus, joka aiemmin edellytti kuhunkin pankkiin astelua hattu kourassa, hoituu nykyisin jopa noin 20 palveluntarjoajan osalta yhden ainoan, mobiilivarmenteisen lomakkeen t\u00e4ytt\u00e4misell\u00e4<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Ensimm\u00e4iset lainap\u00e4\u00e4t\u00f6kset saapuvat vain minuuteissa, kaikki viimeist\u00e4\u00e4n vuorokauden kuluessa. Tarjouksia kannattaa vertailla kaikessa rauhassa ja tarvittaessa palveluntarjoajien asiakaspalveluun saa suoran yhteyden lainaehtojen tai muiden seikkojen tarkentamiseksi joko puhelimitse tai chatin v\u00e4lityksell\u00e4.<\/div>\n\n\n\n

Kissan kokoisin kirjaimin mainittu matala korkolukema ei v\u00e4ltt\u00e4m\u00e4tt\u00e4 anna kovinkaan hyv\u00e4\u00e4 tai kattavaa yleiskuvaa lainan kokonaiskustannuksista. Huomio kannattaa sen sijaan keskitt\u00e4\u00e4 todelliseen vuosikorkoon, joka sis\u00e4lt\u00e4\u00e4 korkojen lis\u00e4ksi my\u00f6s muut lainaan liittyv\u00e4t kustannukset, kuten avaus- ja palvelumaksut.<\/p>\n\n\n\n

Lainatarjontaan ja -mainontaan liittyv\u00e4 lains\u00e4\u00e4d\u00e4nt\u00f6<\/h2>\n\n\n\n
Lainatarjontaa ja lainojen mainontaa s\u00e4\u00e4telee tiukka lains\u00e4\u00e4d\u00e4nt\u00f6. Vakuudettomien kulutusluottojen lains\u00e4\u00e4d\u00e4nt\u00f6<\/a> sis\u00e4ltyy p\u00e4\u00e4piirteiss\u00e4\u00e4n kuluttajasuojalain 7. lukuun. Luvussa m\u00e4\u00e4ritell\u00e4\u00e4n esimerkiksi mainonnassa annettaviin tietoihin, hyv\u00e4\u00e4n luotonantotapaan ja korkokattoon liittyv\u00e4t s\u00e4\u00e4nn\u00f6kset.<\/div>\n\n\n\n

Luvussa mainittujen s\u00e4\u00e4nn\u00f6sten noudattamisen valvonta on kuluttaja-asiamiehen, Kilpailu- ja kuluttajaviraston sek\u00e4 aluehallintovirastojen vastuulla. Lis\u00e4ksi Finanssivalvonta monitoroi Suomen rajojen ulkopuolisia luotonmy\u00f6nt\u00e4j\u00e4tahoja, joiden tuotevalikoimaan kuuluu esimerkiksi vakuudettomia kulutusluottoja. <\/p>\n\n\n\n

Hein\u00e4kuussa 2020 koronaepidemian talousvaikutuksiin liittyen voimaan astui ennaltaehk\u00e4isev\u00e4n\u00e4 toimenpiteen\u00e4 kulutusluottojen suoramarkkinointikielto. V\u00e4liaikaiseksi tarkoitettu suoramarkkinointikielto oli niin ik\u00e4\u00e4n koronatoimena asetetun10 prosentin korkokaton ohella voimassa syyskuun 2021 loppuun saakka. Se, palataanko kyseisiin k\u00e4yt\u00e4nt\u00f6ihin jatkossa, on parhaillaan oikeusministeri\u00f6n mietinn\u00e4ss\u00e4.<\/p>\n\n\n\n

Korkokaton arvioitiin etuk\u00e4teen hankaloittavan pienituloisten lainansaantia ja tukaloittavan joidenkin kuluttajien taloudellista tilannetta entisest\u00e4\u00e4n. T\u00e4llainen suuntaus ei ole ollut kuitenkaan lainamarkkinoilla selv\u00e4sti havaittavissa. <\/p>\n\n\n\n

\"N\u00e4in<\/figure>\n\n\n\n

Budjetointi ja ennakointi avainasemassa onnistuneessa lainaprosessissa<\/h2>\n\n\n\n

Lainanhakuun on syyt\u00e4 valmistautua<\/a> mahdollisuuksien mukaan etuk\u00e4teen s\u00e4\u00e4st\u00e4m\u00e4ll\u00e4. Mik\u00e4li k\u00e4yt\u00f6ss\u00e4 on puskurirahasto, voi siit\u00e4 leikata siivun esimerkiksi keitti\u00f6remonttia tai auton ostoa varten. Puskurirahastoa voi t\u00e4ydent\u00e4\u00e4 my\u00f6hemmin viimeist\u00e4\u00e4n lainan lyhennyksen loputtua tai esimerkiksi mahdollisten loma- tai veronpalautusrahojen avulla.<\/p>\n\n\n\n

Lainansaantimahdollisuudet ovat kaikin tavoin paremmat, mik\u00e4li raha-asiansa on hoitanut moitteettomasti ja rahaa on jonkin verran s\u00e4\u00e4st\u00f6ss\u00e4 my\u00f6s pahan p\u00e4iv\u00e4n varalle. Maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4<\/span> on luonnollisesti este lainan my\u00f6nt\u00e4miselle.<\/p>\n\n\n\n

Noin 400 000 suomalaisella on maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4, joten taloudenhallintaan liittyv\u00e4t ongelmat ovat valitettavasti suhteellisen yleisi\u00e4. Vaikeudet ovat monen osatekij\u00e4n summa ja tilanteet yksil\u00f6kohtaisia, mutta mukana on todellisen rahapulan lis\u00e4ksi usein el\u00e4m\u00e4nhallintaan ja piittaamattomuuteen liittyvi\u00e4, selitt\u00e4vi\u00e4 tekij\u00f6it\u00e4. <\/p>\n\n\n\n

Ennen luottotietojen menetykseen johtavaa k\u00e4r\u00e4j\u00e4oikeuden p\u00e4\u00e4t\u00f6st\u00e4 velallinen k\u00e4y l\u00e4pi noin kahden kuukauden mittaisen prosessin, jonka aikana r\u00e4stimaksun sovittaminen syntyneine lis\u00e4kustannuksineen on mahdollista. Maksuh\u00e4iri\u00f6merkint\u00e4 ei toisin sanoen ilmaannu hetkess\u00e4, saati maksuvastuussa olevan tiet\u00e4m\u00e4tt\u00e4.<\/p>\n