- Hae lainaa yksityishenkilöltä
- Vertaa vertaislainapalvelut
- Rahat tilille nopeasti
Suosituimmat lainat
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 1 000 – 4 000 € |
| Laina-aika | 3 – 54 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 19.97 – 29.79 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Saat lainapäätöksen nopeasti
- Joustava
- Et ole sitoutunut mihinkään
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 1 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 8.26 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Kulutusluotto 60 000 euroon asti
- Hae ja säästä aikaa
- Hakemus ei ole sitova
| Lainamäärä | 1 000 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.99 – 38 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Hae muutamalla askeleella
- Lainaa 60 000 € asti
- Löydä suosikkilainasi
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 500 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 09:24 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Vertaislainaa Loanscouterin avulla
Oletko vailla nopeaa kulutusluottoa, etkä halua asioida pankkien kanssa? Vertaislaina on yksityishenkilöiden välinen laina, joka välitetään vertaislainapalvelun kautta. Välittäjäpalvelu varmistaa, että kumpikin osapuoli on luotettava toimija.
Voit verrata vertaislainapalvelut helposti LoanScouterin kautta. Valitse lainapalvelu lainalistastamme, lähetä lainahakemus ja saat lainatarjouksia eri paikoista, mukaan lukien vertaislainapalveluista.
Vertailu LoanScouterin kautta on täysin ilmaista eikä sido sinua ottamaan lainaa. On tärkeää vertailla lainoja aina huolella, jotta omaan talouteen soveltuva vaihtoehto on mahdollista löytää. Älä ota lainaa, joka ei sovellu budjettiisi.
Tällä kerromme sinulle muun muassa seuraavista aiheista:
- Mitä vertaislaina tarkoittaa ja miten se toimii
- Kuinka voit hyötyä vertaislainoista ja miten löytää paras
- Mitä tulee huomioida ennen vertaislainan hakemista
Miksi voit luottaa Loanscouteriin
Lainoja on runsaasti erilaisia ja niiden korot, kulut ja ehdot vaihtelevat paljon. Näin ollen lainojen vertailu on hyvin tärkeä osa harkittuja päätöksiä. LoanScouter on ilmainen lainavertailu sivusto, jonka kautta voit lähettää yhden lainahakemuksen kerralla yli 40 pankille ja lainantarjoajalle.
Olemme toimineet lainojen vertailun parissa ja vuosia, joten taustallamme on runsaasti osaamista ja kokemusta. Näiden vuosien aikana olemme auttaneet yli 100 000 kuluttajaa löytämään itselleen sopivan ratkaisun. Tarjoamme aina läpinäkyvän lainojen vertailun, tietoa lainoista sekä työkaluja oman tilanteen kartoittamiseksi.
Koska sinulle tarjotut korot ovat yksilöllisiä, voit aloittaa vertailun vasta saatuasi lainatarjoukset. Kauttamme voit verrata vertaislainoja keskenään sekä vertaislainaa perinteisiin kulutusluottoihin. Näin voit tehdä harkittuja tietoon perustuvia päätöksiä laina asioissa.
Lainan hakeminen kauttamme on helppoa ja autamme sinua varmistamaan, että et maksa lainasta liikaa korkoa tai kuluja. Huomaathan kuitenkin, että emme suosittele ottamaan lainaa, jos sen takaisinmaksu voi muodostua ongelmaksi taloudellesi. Lainaa tulee aina ottaa hyvin harkitusti ja monelta kantilta pohtien.
Mikä on vertaislaina?
Lainaustoimintaa on harrastettu koko ihmiskunnan historian sivu, siinä ei ole mitään uutta. Vertaislaina on terminä selvä: yksityishenkilö lainaa rahaa toiselle henkilölle. Jos lainaat rahaa kaverille seuraavaan palkkapäivään asti, on kyseessä periaatteessa vertaislaina. Kyse ei siis ole uudesta ilmiöstä.
Verrattain uutta on kuitenkin, että vertaislainaaminen tapahtuu netissä vertaislaina välittäjän kautta, ilman että hakija tai sijoittaja tietävät toistensa henkilöllisyyttä. Tällaisia palveluita ovat esimerkiksi Fellow Finance, CashMarket sekä Fixura.
Vertaislainan saamisen edellytykset ovat samanlaiset kuin pankilta tai luottolaitokselta lainaamisessa. Yleensä vaaditaan puhtaita luottotietoja, riittäviä tuloja ja muita näyttöjä riittävästä maksukyvystä ja vastuullisuudesta.
Vertaislainaa kutsutaan myös toisinaan peer to peer -lainaksi tai P2P-lainaksi. Nimitys on englanninkielinen nimi vertaislainalle.
On tärkeää huomata, että vertaislaina ei sovi kaikille. Lainanottajien tulee olla tietoisia lainan takaisinmaksu velvollisuudesta ja varmistaa, että heillä on riittävät tulot ja kyky maksaa laina takaisin sovitussa aikataulussa. Sijoittajien tulee myös ymmärtää, että lainanantoon liittyy aina riski, ja heidän tulee tehdä huolellinen harkinta ennen sijoittamista.
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit) | Min 4,19 % – Maks 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Vertaislaina ilman vakuuksia
Lainoja on tarjolla sekä vakuuksilla että ilman. Vakuudellinen laina tarkoittaa sitä, että hakija asettaa lainan maksulle vakuudeksi esimerkiksi asuntonsa. Vakuudeton laina puolestaan haetaan ilman asunnon tai muun omaisuuden asettamista pantiksi.
Vertaislaina ilman vakuuksia on lainavaihtoehto, jossa ei tarvita lainan vakuudeksi omaisuutta tai takuita. Tämä tarkoittaa, että voit hakea lainaa ilman, että sinun tarvitsee asettaa esimerkiksi asuntoa tai autoa vakuudeksi. Vaihtoehto soveltuukin hyvin heille, jotka eivät pysty tai halua asettaa vakuuksia lainalleen.
Vertaislaina ilman vakuuksia voi tarjota nopean ja helpon tavan saada lainaa ilman ylimääräisiä vakuuksia. Tämä voi olla hyödyllistä, jos tarvitset lainaa esimerkiksi äkillisiin menoihin tai yllättäviin tilanteisiin.
On kuitenkin tärkeää huomata, että vertaislainat ilman vakuuksia voivat olla korkeakorkoisia, mikä tarkoittaa, että lainan kokonaiskustannukset voivat olla korkeammat kuin perinteisissä lainoissa.
On tärkeää harkita huolellisesti omia taloudellisia mahdollisuuksiasi ennen kuin otat vertaislainan ilman vakuuksia. Vertaislaina voi olla hyvä vaihtoehto, mutta sinun tulee olla tietoinen korkeammista kustannuksista ja varmistaa, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa aikataulussa.
Vertaislaina: Vertailun edut ja haitat
Lainoja vertaillessa on aina tärkeää tiedostaa lainojen hyvät sekä huonot puolet. Näin voit tehdä viisaita tietoon perustuvia päätöksiä.
Edut
- Helppo saatavuus: Vertaislainaa voi hakea helposti verkossa ilman pitkiä jonotusaikoja tai monimutkaisia hakuprosesseja. Tämä tekee vertaislainasta houkuttelevan vaihtoehdon, kun tarvitset nopeasti rahoitusta.
- Kilpailukykyiset korot: Vertaislainat voivat tarjota kilpailukykyisempiä korkoja verrattuna perinteisiin lainoihin. Tämä voi säästää sinulle rahaa pitkällä aikavälillä.
- Joustavuus: Vertaislainat voivat tarjota joustavampia lainaehtoja kuin perinteiset lainat. Voit usein neuvotella lainan määrästä, takaisinmaksu ajasta ja muista ehdoista suoraan lainanantajan kanssa.
Haitat
- Korkeammat korot: Vaikka vertaislainat voivat tarjota kilpailukykyisiä korkoja, ne voivat myös olla korkeampia kuin perinteiset lainat. On tärkeää vertailla eri lainanantajien tarjouksia ja varmistaa, että ymmärrät kaikki kustannukset ennen lainan ottamista.
- Riski sijoittajille: Vertaislainat perustuvat sijoittajien rahoitukseen, ja tämä voi aiheuttaa riskejä sekä lainanottajalle että sijoittajalle. Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin, se voi
- Luottotietojen vaara: Jos et pysty maksamaan vertaislainaa takaisin, se voi vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi. Tämä voi tehdä tulevien lainojen saamisen vaikeammaksi ja vaikuttaa muihin taloudellisiin mahdollisuuksiin.
Paras paikka ottaa vertaislaina
Vertaislainan ottaminen voi olla houkutteleva vaihtoehto, kun tarvitset ylimääräistä rahaa. Kuitenkin, ennen kuin päätät ottaa lainaa, on tärkeää vertailla eri lainantarjoajien palveluita ja luotettavuutta.
Pelkkien lainojen vertaileminen ei kuitenkaan ole riittävää, vaan myös lainoittajiin kannattaa tutustua huolella heidän Trustpilot-arvosteluidensa avulla. Huolellinen tausta tutkimus auttaa sinua tekemään paremman päätöksen ja löytämään parhaan mahdollisen vaihtoehdon tarpeisiisi.
Miksi lainoja ja lainoittajia tulisi vertailla?
Lainojen ja lainoittajien vertaileminen auttaa ensisijaisesti tekemään tietoon perustuvia ratkaisuja, jotka ovat harkittuja. Itselle sopivan lainan ja lainoittajan löytäminen ovat avainasemassa onnistuneessa lainan haussa.
- Vertailemalla lainoja voit löytää edullisimman koron ja parhaat ehdot. Eri lainantarjoajat tarjoavat erilaisia korkoja ja ehtoja, joten vertailemalla voit säästää merkittävästi rahaa.
- Vertailemalla lainoja voit löytää luotettavan lainan tarjoajan. Tarkastelemalla lainantarjoajien Trustpilot-pisteitä voit saada käsityksen siitä, miten tyytyväisiä asiakkaat ovat olleet heidän palveluihin. Korkeat pisteet osoittavat yleensä hyvää asiakaspalvelua ja luotettavuutta.
- Vertailemalla lainoja voit löytää sopivan lainasumman ja takaisinmaksuajan. Eri lainantarjoajat tarjoavat erilaisia lainasummia ja takaisinmaksuaikoja, joten vertailemalla voit löytää juuri sinulle sopivan vaihtoehdon.
Vertailemalla lainoja voit siis varmistaa, että saat parhaan mahdollisen vaihtoehdon tarpeisiisi. Muista kuitenkin, että lainan ottaminen on aina vastuullinen päätös, ja sinun tulisi harkita tarkasti omia taloudellisia mahdollisuuksiasi ennen lainan ottamista.
Jos taloudellinen tilanteesi on tiukka ja aiheuttaa kohtuutonta stressiä taloudellesi, ei lainaa tule hakea. Laina ei ole ratkaisu taloudellisiin ongelmiin.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Ferratum |
1.9
|
| Zmarta |
4.6
|
Kuinka paljon voit hakea lainaa?
Vertaislainaa on mahdollista hakea tyypillisesti pienempiä summia, kuin muita lainoja tai luottoja. Loanscouterin avulla voit vertailla erilaisia lainoja ja luottoja jopa 70 000 euroon asti ilman vakuuksia, mutta vertaislainaa on tyypillisesti mahdollista hakea korkeintaan 20 000 euroon asti. Selvitä aina millaista lainasummaa tarvitset ennen lainan hakemista.
Vaikka vakuudettomia lainoja on mahdollista hakea ja vertailla aina 70 000 euroon asti, ei se tarkoita sitä, että lainaa automaattisesti myös myönnetään näin suuriin summiin asti. Lainoittajille on käytössään erilaisia mittareita, joiden avulla hakijan luottokelpoisuutta pyritään arvioimaan mahdollisimman kattavasti.
Vaikka luottotiedottomat voivat saada lainaa tietyissä olosuhteissa, on kuitenkin harvinaista, että vertaislainaa myönnetään luottotiedottomalle. Lainan myöntämiseen vaikuttaa yleisesti hakijan luottokelpoisuus, josta sijoittajat ovat tyypillisesti hyvin tarkkoja. Näin ollen lainoittaja voi myöntää tai hylätä hakemuksia oman harkintansa mukaan.
Lainaa ei myöskään tule ottaa, ilman oman talouden huolellista kartoitusta. Jos et ole varma kyvystäsi maksaa lainaa takaisin, ei lainaa tule ottaa.
Tutustu seuraavaksi alapuolella olevaan taulukkoon, johon olemme koonneet lainoittajia sekä heidän maksimilainojaan.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 70 000 € |
|---|---|---|
| Better Compared FI | 100 – 70 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 70 000 € | |
| Lainakeraaja | 100 – 70 000 € | |
| MyLoan24.com FI | 500 – 70 000 € | |
| Ferratum | 1 000 – 4 000 € | |
| Bank Norwegian | 1 000 – 60 000 € | |
| Zmarta | 1 000 – 70 000 € | |
| Sortter | 2 000 – 60 000 € |
Löydä paras vertaislaina vertailemalla
Lainamaailmassa olennaista on aina lainojen vertaileminen, jotta itselle soveltuva vaihtoehto on mahdollista löytää. Vertailu auttaa kuluttajia selvittämään millaisia lainoja eri lainoittajat tarjoavat.
Lainojen vertailussa tulee huomioida:
- Lainan korot. Korot vaihtelevat hyvin paljon lainatyyppien, lainasummien, lainoittajien sekä lainan hakijan mukaan. Vertailemalla lainoja on mahdollista löytää omaan tilanteeseen otollisin korko.
- Lainojen kulut. Kuluissa voi olla eroja lainojen ja lainoittajien välillä. Tyypillisiä kuluja ovat esimerkiksi avausmaksu, nostokulu, tilinhoitomaksu sekä hallintokulut. Lisäksi tyypillisiä kuluja ovat lainaa koskevat muutoskulut.
- Todellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko kertoo siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan kuluttajalle vuodessa. Summassa yhdistyvät lainan korko sekä normaalit juoksevat kulut. Näin ollen se antaa hyvän kuvan lainan hinnasta vuoden aikana..
- Lainaehdot vaihtelevat. Lainaehdoissa määritellään aina, mihin kaikkeen kuluttaja sitoutuu ottaessaan lainaa vastaan. Näissä kerrotaan myös mahdollisista muutoksista sekä lisäkuluista, jotka tulee huomioida.
- Lainan maksuaika sekä kuukausimaksu. Lainan kuukausimaksun tulee aina soveltua hyvin hakijan omaan taloudelliseen tilanteeseen. Jos maksuaika on pitkä, on kuukausimaksu pienempi. Samalla tulee muistaa, että pitkällä maksuajalla lainasta maksetaan aina myös kuluja ja korkoja kauemmin.
Vertailun ohella hakijan tulee aina tiedostaa oma taloudellinen tilanne. Harkitut ja vakaat päätökset perustuvat aina kattavaan tietoon eri osa-alueilla. Älä ikinä ota lainaa, jos et ole täysin varma kyvystäsi maksaa sitä takaisin. Maksusuunnitelman laiminlyönti voi johtaa lisäkuluihin, velkaantumiseen ja pahimmillaan myös luottotietojen menetykseen.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, joihin kannattaa kiinnittää huomiota lainaa ottaessa. Kyseessä on luku, joka myös Suomen lakien mukaan tulee olla kuluttajien saatavilla lainojen vertailua ja tietoon perustuvia päätöksiä varten.
Todellinen vuosikorko on lainanvertailussa tärkeä työkalu. Luku kertoo lainan todellisen vuosikoron, eli sen kokonaiskustannukset prosentteina lainasummasta. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kulut, kuten korot, palkkiot ja muut lisämaksut.
Todellinen vuosikorko auttaa vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään, sillä se antaa selkeän kuvan siitä, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa. Mitä alhaisempi todellinen vuosikorko on, sitä edullisempi laina on. On tärkeää huomata, että todellinen vuosikorko voi vaihdella lainantarjoajasta riippuen. Siksi onkin suositeltavaa vertailla eri vaihtoehtoja ennen lainan ottamista.
Todellisen vuosikoron ohella lainojen vertailussa tulee kuitenkin kiinnittää aina huomiota myös muun muassa lainaehtoihin, laina-aikaan sekä omaan taloudelliseen kapasiteettiin. Muista kuitenkin, että laina on aina vaihtoehto, eikä välttämättömyys.
Lisätietoja todellisesta vuosikorosta on saatavilla Suomen Pankin virallisilla verkkosivuilla.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 38 % |
|---|---|---|
| Sortter | 4 – 19 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| MyLoan24.com FI | 4.19 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| Zmarta | 4.99 – 38 % | |
| Bank Norwegian | 8.26 – 19 % | |
| Ferratum | 19.97 – 29.79 % |
Oikeutesi asiakkaana
Lainaa harkitsevan asiakkaan on tärkeää olla tietoinen oikeuksistaan. Kun tutkit lainavaihtoehtoja, pidä mielessäsi seuraavat oikeudet, joita sinulla on:
- 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman seuraamuksia tai maksuja.
- 48 tunnin harkinta-aika: Kun olet hakenut lainaa, sinulla on 48 tuntia aikaa harkita päätöstäsi ja peruuttaa hakemus, jos muutat mielesi.
- Oikeus pyytää lyhennyssuunnitelmaa: Voit pyytää lainanantajalta lyhennyssuunnitelman, jossa hahmotellaan takaisinmaksuaikataulu ja joka auttaa sinua ymmärtämään lainan kokonaiskustannukset.
- Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Jos sinulla on siihen varaa, sinulla on oikeus maksaa lainasi ennenaikaisesti takaisin ilman lisämaksuja.
- Oikeus muutoksenhakuun: Jos sinulla on ongelmia tai erimielisyyksiä lainanantajan kanssa, sinulla on oikeus hakea oikaisua ja saada asiasi käsitellyksi.
Lisätietoja oikeuksistasi asiakkaana, voit klikata Kuluttajaliiton verkkosivuja.
Milloin vertaislaina voi olla hyödyllinen?
Vertaislaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto erilaisissa tilanteissa. Sen ottamista tulee kuitenkin aina harkita huolella, sillä laina aiheuttaa aina taloudelle stressiä.
Tässä muutamia esimerkkejä, milloin vertaislaina voi olla relevantti vaihtoehto:
- Yllättävät menot: Jos sinulla on odottamattomia kuluja, kuten auton korjaus tai lääkärikäynti, vertaislaina voi auttaa sinua kattamaan nämä kulut nopeasti.
- Velkojen yhdistäminen: Jos sinulla on useita pieniä lainoja tai luottokorttivelkaa, voit harkita vertaislainaa näiden velkojen yhdistämiseen yhdeksi lainaksi. Tämä voi auttaa sinua hallitsemaan velkojasi paremmin ja säästämään kuluissa.
- Remontti tai kodin parannukset: Jos tarvitset rahaa kodin remontointiin tai parantamiseen, vertaislaina voi tarjota sinulle tarvittavan rahoituksen ilman, että sinun tarvitsee turvautua pankkilainaan.
- Matkustaminen: Jos suunnittelet unelmiesi lomaa tai haluat tutustua uusiin paikkoihin, vertaislaina voi auttaa sinua rahoittamaan matkakulut.
On tärkeää muistaa, että vertaislaina on aina vaihtoehto, eikä sitä tulisi pitää ainoana ratkaisuna taloudellisiin tarpeisiin. Ennen lainan ottamista on aina hyvä harkita muita vaihtoehtoja ja varmistaa, että sinulla on kyky maksaa laina takaisin sovitussa aikataulussa.
Kuka voi hakea vertaislainaa
Lainaa voivat hakea Suomen lakien mukaan täysi-ikäiset kuluttajat. Myös opiskelijat ja työttömät voivat saada lainaa täyttäessään lainoittajan kriteerit. Yleisimpiä kriteereitä lainan saamiselle ovat:
- Hakijan tulee olla täysi-ikäinen, eli vähintään 18 vuotias, mutta toisinaan jopa 24 vuotias.
- Hakijan tulee olla asunut Suomessa vähintään kolme vuotta vakituisesti tai olla Suomen kansalainen.
- Hakijalla tulee olla pankkitili suomalaisessa pankissa sekä verkkopankin tunnukset kyseiseen pankkiin.
- Hakijalta odotetaan säännöllisiä tuloja, joita ovat esimerkiksi palkkatulo, yritystulo, eläkkeet ja osingot.
- Hakijan menojen tulee olla kohtuullisia tuloihin nähden, jotta hakija kykenee maksamaan lainaa takaisin sopimuksen mukaan.
- Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä, sillä vain harvoin lainaa myönnetään hakijalle ilman luottotietoja.
Kuinka lainaa haetaan
Lainan hakeminen on hyvinsuoraviivainen prosessi. Lopulta ei ole väliä mikä lainatyyppi on kyseessä, sillä prosessi on helppo. Kyseessä voi olla tavallinen kulutusluotto, pikavippi tai vertaislaina, eikä hakuprosessi muutu merkittävästi.
- Selvitä oma taloudellinen tilanteeseesi arvioidaksesi millaisia lainalyhennyksiä kykenet maksamaan ilman talouden ajautumista tiukalle.
- Lainaa kannattaa aina hakea vain sen verran mitä oikeasti tarvitset. Kartoita aina myös muut vaihtoehdot lainalle.
- Vertaile lainoittajia ja heidän lainojaan Loanscouter vertailupalvelussa. Tutustu muun muassa lainojen todellisiin vuosikorkoihin ja lainaehtoihin.
- Hae lainaa netissä suoraan valitsemasi lainoittajan sivustolta. Täytä tarvittavat tiedot huolellisesti. Varaudu todentamaan antamasi tiedot.
- Vertaile saamiasi lainatarjouksia ja päätä otatko lainan vastaan vai jätätkö lainan ottamatta.
Kuinka budjetoida vertaislainan ottamista varten?
Budjetointi on tärkeä askel ennen kuin harkitset vertaislainan ottamista. Se auttaa sinua hahmottamaan taloudellisen tilanteesi ja varmistamaan, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa aikataulussa.
Tässä muutamia vinkkejä, jotka auttavat sinua budjetoimaan vertaislainan ottamista varten:
- Arvioi tulojesi ja menojesi määrä: Tee kattava lista kaikista tuloistasi ja menoistasi. Tämä auttaa sinua hahmottamaan, kuinka paljon ylimääräistä rahaa sinulla on käytettävissä lainan takaisinmaksuun.
- Priorisoi kulut: Tarkastele tarkasti menoja ja mieti, mitkä niistä ovat välttämättömiä ja mitkä ovat ylimääräisiä. Tämä auttaa sinua tunnistamaan mahdollisia säästökohteita ja varmistamaan, että sinulla on tarpeeksi rahaa lainan takaisinmaksuun.
- Suunnittele takaisinmaksusuunnitelma: Laske, kuinka paljon voit realistisesti maksaa kuukausittain lainan takaisinmaksuun. Tämä auttaa sinua valitsemaan sopivan laina-aikataulun ja välttämään taloudellisia vaikeuksia.
- Vertaile lainatarjouksia: Käytä vertailupalveluamme löytääksesi parhaan mahdollisen vertaislainan. Vertaile eri lainantarjoajien korkoja, kuluja ja ehtoja varmistaaksesi, että valitset sinulle sopivan vaihtoehdon.
Voit ladata talousarviomallimme ilmaiseksi, jotta voit helpottaa henkilökohtaisen budjettisi laatimista.
Vertaislaina – Usein kysytyt kysymykset
Käytännössä ei välttämättä mitään, riippuen henkilökohtaisista asenteistasi. Jotkut saattavat ideologisista syistä lainata mieluummin rahaa toiselta yksityishenkilöltä kuin monikansalliselta pankilta. Esimerkiksi jollekin voi olla tärkeää, että lainaa ja näin ollen tuottaa voittoa nimenomaan toiselle suomalaiselle.
LoanScouter ei lainaa rahaa, eli et. LoanScouterin palvelu perustuu rahoitusyhtiöiden ja lainaa etsivien yhteensaattamiseen. Palvelumme ei vaadi rekisteröintiä, etkä sitoudu mihinkään. Meidän liiketoimintamme rahoitus syntyy yhteistyökumppaneille tarjoamastamme näkyvyydestä. Muista, että lainaa etsiessä on syytä aina vertailla eri lainat ja niiden ehdot – tässä LoanScouter auttaa sinua.
Aina ennen lainan ottamista olisi hyvä varmistua lainan tarpeesta ja kyvystään maksaa se takaisin. Jos olet ottamassa lainaa vanhoja lainoja maksaaksesi, kannattaa tutustua lainojen yhdistelypalveluun. Näin voit säästää suuria summia. Erityisesti vakuudettomien lainojen ollessa kyseessä kannattaa tarkistaa lainanhoitokulut ja todellinen vuosikorko. Jokaisen lainan kohdalla hakijan luottokelpoisuutta arvioidaan ja tämä voi vaikuttaa lainan ehtoihin. Kannattaa valmistautua todistamaan taloutensa vakavaraisuus esimerkiksi palkkakuitein tai muin tosittein.
Periaatteessa voi riittää, että olet täysi-ikäinen henkilö jolta löytyy suomalainen osoite ja pankkitili. Usein kuitenkin esimerkiksi maksuhäiriömerkintä voi olla este lainan saamiselle. Kannattaa tutustua eri lainoihin ja niiden vaatimuksiin. Onneksi se on nykyään helppoa ja nopeaa verkossa!
Miksi kuluttajat hakevat vertaislainaa
Lainaa haetaan tyypillisesti erilaisista syistä, sillä rahoituksen tarpeet vaihtelevat kuluttajilla. Tyypillisesti lainaa haetaan kuitenkin joko yllättävien menojen kattamiseen tai suurempiin ja hyvin harkittuihin menoihin.
Tyypillisiä syitä hakea vertaislainaa:
- Yllättävät menoerät, jotka tulee maksaa yhdellä kertaa: esimerkiksi auton korjaus ja kausihuolto tai terveydenhuolto.
- Olemassa olevien lainojen ja luottojen yhdistäminen: vertaislainalla nämä niputetaan yhdeksi kokonaisuudeksi ja kuluttaja voi hallita talouttaan helpommin.
- Suuremmat ja harkitut menoerät: kuten remontti tai kodin parannukset sekä esimerkiksi auton hankinta.
- Lomamatkan rahoittaminen vertaislainalla sekä mahdollinen matkakassa
Vertaislaina on avain vaihtoehto, eikä sitä tule pitää ratkaisuna taloudellisiin ongelmiin. Ennen lainan ottamista tulee harkita muita vaihtoehtoja ja varmistua omasta todellisesta maksukyvystä.
LoanScouter auttaa löytämään edullisimman vertaislainan
- Kilpailuta vertaislainat ja kulutusluotot
- Vertaa korkoja ja löydä paras
- Säästä lainakuluissasi heti
Olemme paras lainavertailu
Yksityishenkilöiden varallisuus osaksi lainamarkkinoita
Viimeisen kahdenkymmenen vuoden aikana on nähty suuri murros verrattuna perinteisten rahoituslaitosten hallitsemiin lainamarkkinoihin. Vuodesta 2005 eteenpäin alkoi Suomessa niin sanottu pikavippibuumi. Usein kyse oli pienistä summista lyhyillä maksuajoilla, mutta erityisiä uusista lainoista eli pikavipeistä teki niiden vaivattomuus: takuita ei usein vaadittu ja rahat sai nopeasti tilille jopa pelkällä tekstiviestillä.
Viime vuosina hurjiin korkoihin ja epäselviin lainaehtoihin on kuitenkin puututtu lainsäädännöllä rankasti. Lainamarkkinoiden villi länsi on rauhoittunut. Uudet teknologiat ja lukuisat toimijat ovat saaneet lainamarkkinat etsimään uusia kulmia liiketoimintaansa. Kasvussa oleva vertaislainaaminen on yksi tällainen kulma, jolla rahoitusyhtiöt pyrkivät kasvattamaan liikevaihtoaan.
Käytännössä peer-2-peer, eli vertaiselta vertaiselle -lainaus toimii niin, että yksityishenkilö sijoittaa varallisuuttaan rahoitusyhtiön käyttöön saadakseen voittoa korosta. Yhtiö sijoittaa nämä rahat sitten välityspalkkiota vastaan.
Yhteenveto
Lainamaailmassa on erittäin paljon erilaisia lainoja, luottoja sekä vippejä, jotka voivat saada lainaa etsivän kuluttajan pään pyörälle. Jos lainan hakeminen on kuitenkin ajankohtaista, kannattaa markkinoilla oleviin vaihtoehtoihin tutustua huolella, jotta itselle paras mahdollinen ratkaisu olisi mahdollista löytää.
On tärkeää tiedostaa, että laina on vain yksi vaihtoehto, eikä näin ollen pakollinen ottaa. Suosittelemme aina pohtimaan myös muita vaihtoehtoja lainan ottamiselle. Jos muita vaihtoehtoja ei ole, on tärkeää löytää omaan tilanteeseen soveltuva laina.
Vertaislaina voi olla yksi vaihtoehdoista rahoituksen tarpeen täyttämiseen. Se ei eroa suuresti muista laina mahdollisuuksista. Olennaisena erona sillä on muihin vaihtoehtoihin, että et asioi pankkien tai rahalaitosten kanssa, vaan yksityisten sijoittajien kanssa. Lainaa haetaan vertaislainapalvelussa, jossa tehdään lainahakemus ja jossa sijoittajat pääsevät selaamaan saamiaan hakemuksia.
Vertaislaina on anonyymi rahoitusvaihtoehto, sillä lainan hakijat eivät saa selville keneltä he ovat lainan saaneet – eivätkä sijoittajat tiedä lainan saajan henkilöllisyyttä. Luottotiedot tarkistaa vertaispalvelu, eikä näin ollen sijoittaja. Sijoittajat saavat sijoituksilleen tuloa korkojen ja kulujen muodossa, kun taas lainan hakijat saavat lainaa tarpeisiinsa.
Mitä tulee huomioida vertaislainaa hakiessa:
- Oma talouden tilanne ja realistinen maksukyky: varmista esimerkiksi budjettipohjamme avulla millaista kuukausimaksua voit maksaa lainaa takaisin.
- Selvitä aina todellinen lainan tarve: onko lainan ottaminen välttämätöntä vai onko muita vaihtoehtoja sekä kuinka paljon oikeasti tarvitset lainaa.
- Millaista lainasummaa kykenet maksamaan: hyödyntämällä lainalaskuriamme voit arvioida kuinka suurta lainaa kykenisit maksamaan budjettisi perusteella.
Vaikka vertaislaina voi kuulostaa helpolta ja suoraviivaiselta, on tärkeää muistaa sen olevan ennen kaikkea laina. Näin ollen se tulee maksaa takaisin maksusuunnitelman mukaisesti, sillä suunnitelmasta poikkeaminen voi aiheuttaa lisäkulujen ohella velkaantumista ja kaikkein pahimmassa tilanteessa luottotietojen menettämisen. Onkin tärkeää varmistaa aina oma realistinen maksukyky ennen lainan ottamista.
Myös vertaislainoja kannattaa vertailla, jotta itselle soveltuvin vaihtoehto löytyy. Vertailussa kannattaa huomioida lainan korot, kulut sekä ehdot huolella. Jos laina on liian suuri ja kallis omaan talouteen, ei sitä kannata ikinä ottaa. Laina ei ole ikinä ratkaisu taloudellisiin ongelmiin, vaan ongelmat tulee ratkaista muilla tavoin.
