Kun suunnittelet lainan ottamista, ajoituksen ymmärtäminen voi olla ratkaisevaa. Uusimman raportin (01/07–31/07, 2024) mukaan oikean ajankohdan valitseminen vaikuttaa merkittävästi lainan kustannuksiin, maksuehtoihin ja jopa sen saatavuuteen. Tässä artikkelissa analysoimme, milloin on paras aika ottaa lainaa Suomessa, perustuen ajankohtaisiin tietoihin ja trendeihin.
1. Lainanhakijoiden ikäjakauma
Lainanottoa harkitsevien suomalaisten ikäjakauma on monipuolinen, ja ikä vaikuttaa merkittävästi lainahakemuksiin ja niiden hyväksyntään. Uusimman raportin mukaan suurin osa lainanhakijoista on nuoria aikuisia. Hakijoista 25,09 % on 18–29-vuotiaita, ja seuraavaksi suurin ryhmä on 30–39-vuotiaat, jotka muodostavat 23,10 % kaikista hakijoista. Tämä viittaa siihen, että lainoja haetaan usein elämäntilanteissa, joissa talouden perustaminen tai suurien hankintojen, kuten asunnon tai auton, rahoittaminen on ajankohtaista.
Keski-ikäiset hakijat, 40–49-vuotiaat, muodostavat 21,19 % lainanhakijoista, kun taas vanhemmat ikäryhmät, erityisesti yli 60-vuotiaat, hakevat lainoja huomattavasti harvemmin (9,99 % ikäryhmässä 60–69 vuotta ja vain 3,41 % yli 70-vuotiaissa). Tämä osoittaa, että nuoremmat ikäluokat ovat aktiivisimpia lainanottajia, kun taas vanhemmat ikäluokat ovat mahdollisesti jo saavuttaneet taloudellisen vakauden tai ovat varovaisempia lainanottajia.
2. Lainahakemukset viikonpäivittäin
Viikonpäivällä on merkitystä, kun tarkastellaan lainahakemusten määrää. Maanantai on suosituin päivä lainahakemuksille, sillä 23,02 % hakemuksista jätetään viikon ensimmäisenä päivänä. Tämä voi johtua siitä, että viikonlopun aikana on tehty päätöksiä tai saatu taloudellista neuvontaa, mikä johtaa hakemuksen jättämiseen heti viikon alussa. Myös keskiviikko ja tiistai ovat suosittuja päiviä, jolloin hakemuksia jätetään suhteessa enemmän kuin viikon loppupuolella.
3. Lainojen käyttötarkoitukset ja summat
Suurin osa lainoista haetaan velkojen yhdistämistä varten (35,15 %), mikä osoittaa tarvetta talouden hallintaan ja yksinkertaistamiseen. Muita yleisiä lainan käyttötarkoituksia ovat muun muassa ajoneuvon hankinta (14,62 %) ja remontit (9,70 %).
Matkustamiseen ja lomamatkoihin lainaa haetaan myös 4,62 % tapauksista, mikä kertoo kuluttajien halusta investoida elämyksiin ja vapaa-aikaan, vaikka se tarkoittaisi velan ottamista. Lisäksi 8,98 % lainoista käytetään terveydenhuollon kuluihin, mikä nostaa esiin myös taloudellisen varautumisen tärkeyden yllättäviin tilanteisiin.
4. Kuukausitulojen vaikutus lainansaantiin
Hakijoiden kuukausitulot ovat tärkeä tekijä lainapäätöksissä.
Raportti osoittaa, että suurin osa hakijoista ansaitsee alle 3 000 euroa kuukaudessa, mikä saattaa rajoittaa lainamahdollisuuksia tai nostaa lainakorkoja.
Pienempituloisille suunnatut lainat saattavat olla korkeakorkoisempia, koska pankit ja lainanantajat arvioivat lainan takaisinmaksukykyä tarkasti.
Johtopäätös
Lainan ottaminen on merkittävä taloudellinen päätös, ja oikean ajankohdan valinta voi säästää huomattavia summia. Paras aika hakea lainaa on silloin, kun olet taloudellisesti vakaa, ja voit vertailla lainatarjouksia useilta lainanantajilta. Lisäksi maanantaina hakeminen näyttää olevan suosituin valinta, mutta tämä ei välttämättä tarkoita, että se olisi aina paras ajankohta yksilöllisesti.
On tärkeää muistaa, että lainan hakeminen ei ole pelkästään kysymys siitä, milloin sitä haetaan, vaan myös siitä, että hakija ymmärtää omat taloudelliset mahdollisuutensa ja sitoutuu vastuulliseen lainanhoitoon. Tärkeintä on, että lainanottaja varmistaa, että laina on osa hänen pitkän aikavälin taloudellista suunnitelmaansa.
sanoo Andreas Linde, LoanScouterin toimitusjohtaja ja rahoitusasiantuntija.
Lopuksi, lainanhakijan kannattaa seurata taloudellisia trendejä ja keskustella asiantuntijoiden kanssa ennen lopullisen päätöksen tekemistä. Huolellinen suunnittelu ja oikean ajankohdan valinta voivat tuoda merkittäviä säästöjä ja varmistaa lainan takaisinmaksun sujuvuuden.
