Instabank arvostelu

Instabank on pankki, joka toimii täysin digitaalisesti. Heidän tavoitteenaan on olla moderni ja asiakasystävällinen pankki. Heidän palvelutarjontaan kuuluu vakuudettomat lainat sekä säästötilit. Instabank toimii siis täysin netissä taatakseen mahdollisimman matalat kulut ja nopean asioinnin. Lainahakemus täytetään heidän nettisivuillaan eikä koko lainaprosessin aikana tarvitse mennä pankin konttorille. Tässä arvostelussa käymme läpi Instabankin asiakaspalvelua, hintoja, kokemuksia, käsittelyaikaa ja lisäetuja.

Instabank.fi

Instabank on Norjalainen pankki, joka on perustettu vuonna 2016. Suomessa Instabankin toiminta on alkanut vuonna 2017. Pankin pääkonttori sijaitsee Norjassa ja heidän toimintaansa valvoo Norjan finanssivalvonta, joten lainaaminen on täysin turvallista. Instabankilla on suomenkielinen asiakaspalvelu sekä nettisivut ovat suomenkieliset. 

Instabankin palvelutarjontaan kuuluu vakuudettomat lainat. Lainan voi käyttää oman tarpen mukaisesti tai vaihtoehtoisesti voi hakea yhdistelylainaa. Lainaa on mahdollista hakea 500€ ja 50 000€ väliltä. Lainojen lisäksi Instabank tarjoaa henkilöasiakkaille säästötilejä. Säästötilille voi säästää aina 100 000€ asti. Instabank toimii yhteistyössä usean lainanvälittäjän kanssa ja lainahakemuksen voikin tehdä joko suoraan Instabankin nettisivuilla tai vaihtoehtoisesti jonkin lainanvälittäjän sivuilla.

Asiakkaat ovat avainasemassa Instabankilla. He tarjoavat helposti ymmärrettäviä tuotteita, joita on helposti saatavilla. Jotta laina olisi mahdollisimman sopiva jokaiselle asiakkaalle, on asiakkaan mahdollista suunnitella lainan takaisinmaksu omaan talouteen sopivaksi.

Arvioiden yhteenveto

Instabankin asiakaspalvelu on saanut varsin hyvää palautetta Trustpilotissa. Osa asiakkaista on antanut negatiivista palautetta, sillä he ovat kokeneet lainan saamisen hankalaksi, johtuen tiukoista luotonmyöntökriteereistä. Nettisivut toimivat hyvin ja nettisivuilta löytyy paljon tietoa lainoista ja säästötileistä. Instabankilla on myös asiakaspalvelu, joka on auki maanantaista perjantaihin. Asiakaspalvelijat auttavat mielellään lainoihin ja säästötileihin liittyvissä kysymyksissä. Alustavan lainatarjouksen saa heti lainahakemuksen lähetettyä, joten sitä ei tarvitse odotella kauaa. Instabankille tulee lähettää liitteitä omista tuloista, kuten esimerkiksi palkka- tai eläkelaskelma. Lopullisen hyväksynnän lainalle saa, kun tulot ja muut tiedot on tarkistettu.


Asiakaspalvelu

Asiakkaat ovat yleisesti olleet tyytyväisiä asiakaspalveluun.Asiakaspalveluun voi olla yhteydessä arkipäivisin, joko puhelimella soittamalla tai vaihtoehtoisesti lähettämällä viestin nettisivujen kautta. Mikäli on jo Instabankin asiakas, voi asiakaspalveluun ottaa yhteyttä myös chatin kautta. Tämä palvelu on mahdollinen kuitenkin vain jo olemassa oleville asiakkaille. Nettisivuilta löytyy “Usein kysyttyä” -osio, josta löytyy paljon hyödyllistä informaatiota lainoista ja lainahakemuksista.


Hinta

Lainan hakeminen on aina ilmaista eikä sido ottamaan lainaa. Lainahakemuksen voi siis tehdä, vaikka haluaisi vain kartoittaa omia vaihtoehtojaan. Laina lasketaan jokaiselle asiakkaalle henkilökohtaisesti, mutta Instabankin nimelliskorot vaihtelevat 7,99% ja 19,99% välillä. Koron lisäksi lainan muita kuluja on 90€ avausmaksu sekä 5€ kuukausittainen tilinhoitomaksu. Lainatarjousta tarkastettaessa kannattaa kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä siihen on laskettu korko ja kaikki kulut yhteen.


Käyttäjäkokemus

Lainan hakeminen Instabankin nettisivuilla on helppoa ja yksinkertaista, eikä hakemuksen tekemisessä mene kauaa aikaa. Nettisivujen kautta pääsee kirjautumaan asiakkaan omille sivuille, josta pääsee katsomaan lainan tietoja. Nettisivut on muutenkin selkeät ja tarvittavat tiedot on helposti saatavilla. Koko lainaprosessi hoidetaan sujuvasti netissä, eikä asiakkaan tarvitse käyttää aikaa menemällä fyysisesti pankkiin. Kaikki lainat ovat vakuudettomia lainoja.


Käsittelyaika

Alustavan lainatarjouksen saa heti lainahakemuksen lähdettyä. Tämän jälkeen asiakkaan tulee lähettää vaaditut liitteet Instabankille. Mitä nopeammin liitteet lähettää, sitä nopeammin laina voidaan hyväksyä lopullisesti. Vaaditut liitteet kerrotaan alustavassa lainatarjouksessa. Kun laina on lopullisesti hyväksytty, maksetaan laina asiakkaan tilille 1-2 pankkipäivän sisällä. Ruuhka-aikoina voi kuitenkin lainojen käsittelyssä mennä pidempi aika.


Lisäedut

Lainojen lisäksi Instabank tarjoaa asiakkaille säästötiliä, jossa on varsin hyvä talletuskorko. Mikäli on kiinnostunut säästötilistä, hakemuksen voi lähettää Instabankin nettisivujen kautta. 

Instabankin lainoille on mahdollista saada maksu- tai lyhennysvapaa kaksi kertaa kalenterivuoden aikana. Kuukaudet eivät voi olla kuitenkaan peräkkäisinä kuukausina. Jos olet kiinnostunut maksu- tai lyhennysvapaasta, ota yhteyttä Instabankin asiakaspalveluun.


Instabank laina

Lainamäärä:500 – 50 000€
Laina-aika:3 – 15 vuotta
Todellinen vuosikorko:Yksilöllinen

Hyödyt

  • Selkeät ja informatiiviset nettisivut
  • Mahdollisuus maksu- ja lyhennysvapaa kuukauteen
  • Yksinkertainen lainahakemus
  • Säästötili mahdollisuus

Haitat

  • Asiakaspalvelu ei ole auki viikonloppuisin
  • Monella palvelulla korkea hinta
  • Asiakkaan tulee lähettää liitteitä

Asiakaspalvelu

Asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä arkipäivisin kello 10 ja 16 välillä. Asiakaspalvelun aukioloajat eivät ole kovin laajat, mikä voi hankaloittaa joidenkin asiakkaiden asiointia. Asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä puhelimitse tai lähettämällä viestiä Instabankin nettisivujen kautta. Asiakkaat, joilla on jo laina Instabankin kautta, voi ottaa yhteyttä myös omien sivujen kautta löytyvästä chat -palvelusta. Nettisivuilta löytyy myös “Usein kysyttyä” -sivu, josta löytyy hyvin tietoa ja informaatiota lainoihin ja säästötiliin liittyen. 

Vaikka Instabank on Norjalainen luotonantaja, on heillä täysin suomenkielinen asiakaspalvelu. Asiakaspalvelijat auttavat mielellään myös lainahakemuksen tekemisessä, mikäli sen kanssa on ongelmia tai tarvitsee muuten apua. Trustpilot -palvelussa Instabank on saanut hyvää palautetta asiakaspalvelustaan. Asiakkaat ovat kokeneet asiakaspalvelun nopeaksi ja ystävälliseksi.

Yrityksen tiedot

YritysInstabank
OsoiteDrammensveien 175,
0277 Oslo, Norja
Sähköposti
Puhelin+358 75 3266 17

Asiakaspalvelun aukioloajat

Maanantai10:00 – 16:00
Tiistai10:00 – 16:00
Keskiviikko10:00 – 16:00
Torstai10:00 – 16:00
Perjantai10:00 – 16:00
LauantaiSuljettu
SunnuntaiSuljettu

Hinta

Lainahakemuksen tekeminen ja lähettäminen on aina ilmaista, vaikka ei lopulta päätyisikään ottamaan lainaa. Lainan hakeminen ei sido ottamaan lainaa. Lainojen korot lasketaan jokaiselle asiakkaalle henkilökohtaisesti ja siihen vaikuttaa hakemuksessa annetut tiedot. Instabankin nimelliskorot liikkuvat 7,99% ja 19,99% välillä. Koron lisäksi lainaan kuuluu 90€ avausmaksu sekä 5€ kuukausittainen tilinhoitomaksu. Lainatarjousta tutkiessa kannattaakin kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä se näyttää lainan todelliset kustannukset. Lainatarjouksessa on esitetty selkeästi kaikki lainaan liittyvät tiedot, joten sen tutkimiseen kannattaa käyttää aikaa, jotta tietää millaista lainaa on ottamassa. Instabankin asiakkaat saavat päättää kuukausierän ja sovittaa lainan kulut omaan talouteen sopivaksi.


Instabank lainanhakuehdot

  • Hakijan tulee olla 23 vuotta täyttänyt
  • Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä
  • Bruttotulojen täytyy olla yli 20 000 euroa
  • Hakijan ikä + valittu takaisinmaksuaika ei saa ylittää 80 vuotta

Käyttäjäkokemus

Instabankin nettisivut toimivat hyvin ja sivuilta löytyy paljon informaatiota. Lainahakemuksen tekeminen onnistuu helposti ja nopeasti. Asiakkaille on omat sivut, jonne kirjaudutaan omilla tunnuksilla. Asiakkaan omien sivujen kautta pääsee näkemään omaan lainaan liittyviä tietoja sekä lähettämään viestiä asiakaspalveluun chatin kautta. 

Instabank ei saa automaattisesti tietoja asiakkaan tuloista joten asiakkaan tulee lähettää erikseen tulotiedot liitteinä. Palkan- tai eläkkeensaajan tulee lähettää liitteiksi uusin palkka- tai eläkelaskelma ja esitäytetty veroilmoitus. Yrittäjän tulee lähettää uusin tulos- ja taselaskelma sekä uusin vahvistettu verotuspäätös. Instabank toimii täysin sähköisesti, joten myös kaikki liitteet tulee lähettää sähköisessä muodossa. Instabank lähettää laskut myös sähköisesti.

Osa on kokenut lainan saaminen hankalaksi, sillä he kokevat luotonmyöntökriteerit turhan tiukoiksi. Suurin osa palautteenantajista ovat kuitenkin olleet tyytyväisiä Instabankiin ja sen palveluihin.


Käsittelyaika

Alustava lainatarjous saapuu asiakkaalle heti lainahakemuksen lähettämisen jälkeen. Lainatarjous on kuitenkin vasta alustava, joten se ei vielä sido mihinkään ja ehdot voivat vielä muuttua. Lainahakemus hyväksytään lopullisesti, kun kaikki liitteet on lähetetty ja tarkistettu. Yleensä tässä prosessissa menee yhdestä päivästä muutamaan päivään. Ruuhka-aikoina lainahakemusten käsittelyssä voi kestää tavallista kauemmin. Lainan lopullisen hyväksynnän jälkeen, laina maksetaan asiakkaan tilille 1-2 pankkipäivän kuluessa. Jokainen lainahakemus arvioidaan yksilöllisesti, ja joskus lainahakemus voidaan hylätä. Hylkäykseen voi vaikuttaa moni asia, kuten esimerkiksi jo olemassa olevat lainat tai työtilanne. Lainahakemus menee automaattisesti kielteiseksi, mikäli samalla asiakkaalla on jo aikaisempi hakemus aktiivisena Instabankilla.


Lisäedut

Instabank tarjoaa asiakkaille vakuudettomia kulutusluottoja. Lainaa voi hakea omaan tarpeen mukaisesti. Monet esimerkiksi hakevat remonttia varten remonttilainaa. On myös yleistä hakea lainaa lainojen yhdistämistä varten. Yhdistelylainalla tarkoitetaan yhtä suurempaa lainaa, jolla voidaan maksaa useat pienet ja kalliit lainat pois.

Lainoille on mahdollista saada maksu- tai lyhennysvapaa kuukausi 2 kertaa vuodessa. Kuukaudet eivät kuitenkaan voi olla peräkkäisinä kuukausina. Maksu- tai lyhennysvapaa kuukausi on tarkoitettu sellaiseen tilanteeseen, kun tarvitaan hieman joustoa talouteen. Käytäthän tätä lisäetua siis harkiten.

Instabank tarjoaa lainojen lisäksi myös säästötilejä. Säästötilin talletuskorko on suhteellisen hyvä, joten se on helppo ja matalariskinen tapa alkaa säästämään ja sijoittamaan. Instabankin säästötilit kuuluvat Norjan talletussuojan piiriin, joten talletukset ovat suojassa aina 100 000 euroon saakka.


Yhteenveto

Instabank tarjoaa asiakkaille vakuudettomia kulutusluottoja sekä säästötilejä. Lainahakemus täytetään suoraan Instabankin nettisivuilla. Hakemuksen tekeminen on yksinkertaista, eikä siinä mene kauaa aikaa. Hakemuksen lähettämisen jälkeen asiakas saa alustavan lainatarjouksen. Laina hyväksytään lopullisesti, kun liitteet on tarkistettu. Laina saapuu asiakkaan tilille muutaman päivän kuluessa. Lainahakemus ei sido ottamaan lainaa eikä hakemuksen lähettäminen maksa mitään. 

Instabankin asiakaspalvelu on saanut hyvää palautetta. Asiakaspalveluun voi olla yhteydessä arkipäivisin päiväsaikaan. Instabankin nettisivuilta löytyy kuitenkin myös paljon informaatiota, joten kannattaakin lukea ne läpi huolella ennen lainan hakemista. Yleisesti Instababank on saanut hyvät arvostelut asiakkailta, osa on kuitenkin kokenut lainan saamisen hankalaksi, johtuen tiukoista luotonmyöntökriteereistä.

LoanScouter » Lainapalvelut » Instabank arvostelu

Viimeisimmät uutiset