Fellow Pankki on suomalainen digitaalinen pankki, joka tarjoaa lainoja ja pankkitilejä sekä henkilöasiakkaille että yritysasiakkaille. Heidän ideanaan on tarjota pankki- ja rahoituspalvelut täysin digitaalisesti. Asiakkaita palvellaan helppokäyttöisissä digitaalisissa kanavissa ja asiakaspalvelua on saatavilla nopeastikkin. Fellow Pankki panostaa vastuulliseen luotonantoon sekä selkeyteen asiakasviestinnässä. Tässä arvostelussa käymme läpi Fellow Pankin asiakaspalvelua, hintoja, kokemuksia, käsittelyaikaa ja lisäetuja.
Fellow Pankki
Fellow Pankki on perustettu vuonna 2022 Suomessa. Fellow Pankki syntyi, kun vertaislainapalvelu Fellow Finance sekä talletuspankki Evli Pankki Oyj yhdistyivät. Fellow Pankissa näiden kahden yrityksen ydinosaamiset täydentävät toisiaan. Fellow Financen pitkä kokemus luotonannosta sekä digitaalisten palveluiden kehittämisestä yhdistyi Evlin vahvaan osaamiseen talletuspankkitoiminnasta ja riskienhallinnasta. Fellow Pankin strategiana on yhdistää uniikilla tavalla digipankkien edistyneet palvelut ja henkilökohtainen asiakaspalvelu.
Fellow Pankki on suomalainen vakavarainen pankki, jolla on sitoutuneet ja vahvat omistajat. He panostavatkin vastuulliseen luotonantoon sekä hyvään asiakasviestintään.
Fellow Pankin osakkeet on listattu Nasdaq Helsingin päälistalla ja Fellow Pankilla on Suomen finanssivalvonnan myöntämä toimilupa. Suomen lisäksi Fellow Pankki toimii Saksan, Puolan ja Tanskan markkinoilla.
Arvioiden yhteenveto
Fellow Pankki on varsin uusi digitaalinen pankki. Fellow Pankki on kuitenkin syntynyt entisen Fellow Financen ja Evli Pankin yhdistymisestä, joten heillä on kuitenkin paljon kokemusta rahoitusalalta. Heidän kauttaan voi hakea lainaa oman tarpeensa mukaisesti. Fellow Pankki on täysin digitaalinen pankki, joten lainan saa netistä. Heidän asiakaspalvelu on auki arkisin ja sinne voittaa yhteyttä soittamalla tai lähettämällä sähköpostia. Nettisivuilta löytyy myös chat palvelu. Lainaprosessi on nopea ja rahat saa tilille vielä saman päivän aikana. Lainan korko on kilpailukykyinen, mutta monella lisäpalvelulla on korkea hinta. Hinnasto löytyy Fellow Pankin nettisivuilta.
Asiakaspalvelu
Fellow Pankin asiakaspalvelu on auki arkipäivisin aamusta iltaan. Asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä soittamalla tai lähettämällä sähköpostia. Sähköposteihin luvataan vastata seuraavan työpäivän aikana. Nettisivuilta löytyy myös chat -palvelu. Asiakkaille löytyy omat sivut, jonne pääsee kirjautumaan verkkopankkitunnuksilla. Omilta sivuilta löytyy tiedot lainasta ja muista asiakkaan pankkipalveluista. Nettisivut ovat hyvät ja sivuilta löytyy jonkin verran tietoa. Mikäli kuitenkin tarvitsee lisäapua, auttavat asiakaspalvelijat mielellään.
Hinta
Lainan hakeminen on aina ilmaista eikä sido ottamaan lainaa. Fellow Pankin lainojen korot lähtevät liikkeelle 7%, joten korot ovat varsin kilpailukykyiset. Lainan korkomarginaaliin lisätään 3 kuukauden euribor. Korkomarginaali lasketaan jokaiselle asiakkaalle henkilökohtaisesti ja siihen vaikuttaa lainahakemuksessa annetut tiedot. Koron lisäksi lainalle tulee myös muita kuluja. Tämän vuoksi lainatarjouksesta on hyvä tarkastaa todellinen vuosikorko. Fellow Pankin monet lisäpalvelut ovat maksullisia ja kattava hinnasto löytyy heidän nettisivuiltaan.
Käyttäjäkokemus
Kokemuksia on kertynyt vasta vähän, sillä Fellow Pankki on aloittanut toimintansa vasta tänä vuonna. He ovat kuitenkin saaneet positiivista palautetta asiakaspalvelusta, hyvistä nettisivuista sekä nopeasta käsittelystä. Fellow Pankki toimii täysin digitaalisesti ja heidän lainaprosessia on kehuttu vaivattomaksi. Fellow Pankki tarjoaa lainoja erilaisiin käyttötarkoituksiin, kuten vaikka remonttia tai matkaa varten. Ei ole kuitenkaan mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja.
Käsittelyaika
Suurin osa asiakkaista on ollut tyytyväisiä Fellow Pankin käsittelyn nopeuteen. Lainahakemus tehdään kätevästi netissä ja heti hakemuksen lähettämisen jälkeen asiakas saa alustavan lainatarjouksen. Kun liitteet tuloista on lähetetty pankille tarkistettavaksi, saa asiakas lopullisen lainapäätöksen. Lainasopimuksen allekirjoituksen jälkeen, rahat maksetaan asiakkaan tilille. Usein on mahdollista saada rahat jo samana päivänä.
Lisäedut
Lainalle on mahdollista hakea korotusta, kun aikaisempaa lainaa on maksettu pois kolmen maksuerän ajan. Lisälainahakemuksen voi täyttää Fellow Pankin nettisivuilla tai soittamalla asiakaspalveluun. Fellow Pankki tarjoaa lainoille myös lyhennysvapaa kuukautta. Heidän kauttaan on myös mahdollista hakea tavallista pankkitiliä tai määräaikaista talletustiliä. Molemmissa tileissä on varsin kilpailukykyinen korko.
Fellow Pankki laina
Lainamäärä: | 1 000 – 30 000€ |
Laina-aika: | 1 – 15 vuotta |
Todellinen vuosikorko: | Yksilöllinen |
Hyödyt
- Lainaan voi hakea korotusta
- Korkeakorkoinen talletustili
- Laina nopeasti tilille
Haitat
- Asiakaspalvelu ei ole auki viikonloppuisin
- Monella palvelulla korkea hinta
- Asiakkaan tulee lähettää liitteitä
Asiakaspalvelu
Fellow Pankin asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä maanantaista perjantaihin. Heidän asiakaspalvelu on myös hyvin auki aamu yhdeksästä ilta kuuteen. Asiakaspalveluun voi ottaa yhteyttä soittamalla tai lähettämällä sähköpostia. Nettisivuilla on myös mahdollisuus chat asiakaspalveluun. Nykyiset asiakkaat pääsevät kirjautumaan asiakkaan omille sivuille, josta pääsee tarkastamaan oman lainan tietoja. Asiakkaan omille sivuille pääsee kirjautumaan verkkopankkitunnuksilla tai käyttäjätunnuksella ja salasanalla. On hyvä huomata, että henkilöasiakkaille ja yritysasiakkaille on oma asiakaspalvelunsa.
Fellow Pankin nettisivuilta löytyy myös “Usein kysyttyä” sivu, josta löytyy lisäinformaatiota lainoihin ja lainahakemukseen liittyen. Nämä kannattaakin lukea huolella läpi. Mikäli vastausta tai apua ei kuitenkaan löydy nettisivuilta, auttavat asiakaspalvelijat mielellään kaikissa lainoihin ja muihin pankkiasioihin liittyvissä kysymyksissä.
Yrityksen tiedot
Yritys | Fellow Pankki |
Osoite | Pursimiehenkatu 4A, 00150 Helsinki Kauppiaskatu 11E 41, 20100 Turku |
Sähköposti | asiakaspalvelu@fellowpankki.fi |
Puhelin | 020 380 101 |
Asiakaspalvelun aukioloajat
Maanantai | 09:00 – 18:00 |
Tiistai | 09:00 – 18:00 |
Keskiviikko | 09:00 – 18:00 |
Torstai | 09:00 – 18:00 |
Perjantai | 09:00 – 18:00 |
Lauantai | Suljettu |
Sunnuntai | Suljettu |
Hinta
Lainahakemuksen tekeminen on ilmaista eikä se sido ottamaan lainaa. Lainahakemus on ilmainen vaikka ei lopulta päätyisikään ottamaan lainaa. Fellow Pankin myöntämät lainat ovat vakuudettomia lainoja, joten niiden korot on yleensä hieman korkeampia kuin vakuudellisissa lainoissa. Lainan korko lasketaan asiakaskohtaisesti ja siihen vaikuttaa kaikki lainahakemuksessa annetut tiedot. Lähtökohtana on, että mitä todennäköisemmin pystyy maksamaan lainan moitteetta takaisin, sitä pienempi lainan korko on. Henkilökohtaiseen lainamarginaaliin lasketaan mukaan vielä 3 kuukauden Euribor. Hyvä muistaa myös, että lainalle usein tulee myös muita kuluja koron lisäksi. Tämän vuoksi on tärkeää, että lainatarjouksesta tarkistetaan aina todellinen vuosikorko. Fellow Pankin nettisivuilta löytyy kattavat lista heidän hinnoistaan ja kuluistaan. Heidän monet lisäpalvelut ovat maksullisia.
Fellow Pankki lainanhakuehdot:
- Hakijan tulee olla yli 20-vuotias
- Hakijan tulee asua vakituisesti Suomessa
- Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä
- Hakijalla tulee olla säännölliset tulot
- Hakijan tulee läpäistä luottokelpoisuusarviointi
Käyttäjäkokemus
Koska Fellow Pankki on aloittanut vasta toimintansa, löytyy asiakkaiden kokemuksia vielä varsin vähän. He ovat kuitenkin saaneet positiivista palautetta asiakaspalvelusta ja nettisivuista. Nettisivut ovatkin selkeät ja niitä on helppo käyttää. Nettisivuilla on jonkin verran informaatiota, mutta ne eivät ole niin kattavat kuin joillain kilpailijoilla. Moni asiakas on kehunut lainaprosessia, joka on kokonaan digitaalinen. Lainaprosessi on sujunut moitteettomasti ja lainan on saanut varsin nopeasti.
Fellow Pankin kautta on henkilöasiakkaan mahdollista hakea vakuudetonta kulutusluottoa, yhdistelylainaa, pankkitiliä tai säästötiliä. Heidän palvelutarjontansa on siis varsin laaja. Yhdistelylaina on suosittu vaihtoehto, sillä sen avulla monet asiakkaat ovat säästäneet paljon ja saaneet talouden taas hallintaan. Kulutusluottoa voi hakea oman tarpeensa mukaisesti.
Käsittelyaika
Asiakkaat ovat olleet tyytyväisiä Fellow Pankin käsitellyn nopeuteen. Heidän sivuillaan ei kuitenkaan mainita tiettyä käsittelyaikaa. Lainahakemus täytetään netissä tai Fellow Pankin mobiilipankissa. Lainahakemuksen täyttämiseen menee vain muutama minuutti. Lainahakemuksen lähettämisen jälkeen asiakas saa välittömästi alustavan lainatarjouksen. Kun asiakas on saanut alustavan lainatarjouksen ja on kiinnostunut jatkamaan lainaprosessia, tulee hänen lähettää liitetiedot tuloistaan. Kun liitteet on tarkistettu Fellow Pankin toimesta, lähetetään asiakkaalle lopullinen lainatarjous. Mikäli hyväksyy lainatarjouksen ja allekirjoittaa sen, saa lainarahat tilille vielä saman päivän aikana. Allekirjoitus tapahtuu verkkopankkitunnuksilla. Lainoja ei kuitenkaan makseta asiakkaan tilille yöaikaa Suomen lainsäädännön mukaisesti. Liitteet kannattaa olla valmiina, jotta lainaprosessi on mahdollisimman nopea. Kaikki hoituu digitaalisesti, joten asiakkaan ei tarvitse käyttää aikaa pankin konttorilla käymiseen.
Lisäedut
Lainaan voi hakea korotusta, kun aikaisempaa lainaa on maksettu pois kolmen kuukauden ajan ja edellinen lainan nosto on ollut vähintään 2 kuukautta aikaisemmin. Fellow Pankki edellyttää myös, että aikaisemmat laskut on maksettu ajallaan eikä lainalla ole maksuviiveitä. Lainan korotusta voi hakea suoraan Fellow Pankin verkko- tai mobiilipankista tai soittamalla asiakaspalveluun.
Lainalle on mahdollista hakea myös lyhennysvapaa kuukautta. Mikäli haluaa käyttää lyhennysvapaa kuukauden, voi lyhennysvapaata hakea suoraan verkko- tai mobiilipankista tai ottamalla yhteyttä asiakaspalveluun.
Lainojen lisäksi Fellow Pankki tarjoaa pankkitiliä ja talletustililä henkilöasiakkaille. Tavalliselle pankkitilille maksetaan 0,5% korkoa, joka on hyvä korko, sillä monetkaan pankit eivät tällä hetkellä maksa korkoa pankkitilille. Pankkitilillä ei ole nostorajoitusta. Talletustilille tarjotaan jopa 2% korkoa, mutta se on määräaikainen. Säästöjä ei voi siis vapaasti nostaa määräajan aikana. Talletustili on turvallinen ja riskitön tapa säästää. Sekä pankki- että talletustilin voi avata kätevästi Fellow Pankin nettisivuilta.
Yhteenveto
Fellow Pankki on vasta hiljattain perustettu digitaalinen pankki. Heillä on kuitenkin vuosien kokemus lainamarkkinoista ja talletustileistä, sillä Fellow Pankin takana on Fellow Financen ja Evli pankin yhdistyminen. Fellow Pankki tarjoaa lainoja ja talletustilejä henkilöasiakkaille. He tarjoavat myös erilaisia palveluja yritysasiakkaille. Heidän kauttaan on mahdollista lainata 30 000 euroon saakka. Lainan korko on varsin kilpailukykyinen. Korko lasketaan kuitenkin jokaiselle asiakkaalle erikseen ja siihen vaikuttaa lainahakemuksessa annetut tiedot. Hyvä taloudellinen tilanne mahdollistaa edullisen lainan. Lainan on mahdollista hakea korotusta, lainamäärä voi kuitenkin olla maksimissaan 30 000 euroa. Korotusta voi hakea, kun aikaisemmasta lainasta on maksettu kolme maksuerää. Lainojen lisäksi Fellow Finance tarjoaa myös muita pankkipalveluita, kuten pankkitilejä sekä talletustilejä.