Blue Finance on pienlainojen tarjontaan keskittyvä, suomalainen rahoitusyhtiö. Sen nettisivuilta saada voi pikalainaa erilaisiin arjen tarpeisiin tavallista lyhyemmällä maksuajalla. Lainoja myönnetään 100-500 euron suuruisina kertaluottoina ilman vakuuksia. Alla tutustumme tarkemmin sivuston lainojen hyötyihin, hintaan sekä käsittelyaikoihin – samalla Blue Finance -kokemuksia tutkien.
Blue Finance tuotteet
| Lainamäärä | 100 – 5 000 € |
| Laina-aika | 12 – 44 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 26.4 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Joustoluottoa 100-5000€
- Jopa 44 kuukauden joustava maksuaika
- Välitön tilille siirto
Blue Finance
Blue Financen lainatoiminnan taustalla on suomalainen Blue Finance Oy, joka on perustettu vuonna 2011. Yrityksen nettisivujen mukaan se on ehtinyt palvella lainatuotteillaan vuosien varrella jo yli 200 000 suomalaisasiakasta. Liikevaihdoltaan yritys on yksi suomalaisen pikavippialan suurimmista.
Rahoituslaitoksen valikoiman muodostaa kaksi lainatyyppiä: Arkilaina ja Satasen laina. Arkilainaa voi hakea 100-500 euron edestä 4 kuukauden maksuajalla, kun taas Satasen lainan maksuaika on vain 30 päivää ja lainasumma 100 euroa. Lainoja voi olla samanaikaisesti useita, mutta niiden yhteismäärä on maksimissaan 900 euroa.
Kummankin lainatyypin haku tapahtuu Blue Financen nettisivuilta löytyvillä verkkohakemuksilla, ja otettuja luottoja pystyy hallinnoimaan itsenäisesti OmaBlueFinance-palvelussa. Sekä Arkilainan että Satasen lainan ehdot on selitetty yksityiskohtaisesti näille tarkoitetuissa sivuston osioissa, joihin asiakkaan on suositeltavaa tutustua jo ennen hakemuksen täyttöä.
Lainan haku on BlueFinancellä täysin maksutonta, eikä sido asiakasta mihinkään. Vasta lainasopimuksen allekirjoittaminen sitoo asiakkaan lainan ottoon ja takaisinmaksuun.
Arvioiden yhteenveto
Blue Financen vahvuuksia ovat käsittelyaika ja käyttäjäkokemus; nettisivut on rakennettu suoraviivaisella tavalla, ja hakemukset käsitellään usein jo vain yhden arkipäivän sisällä. Ongelmia kuitenkin ilmenee ennen kaikkea asiakaspalvelussa, sillä sähköpostituessa asiakas siirtyy usein työntekijältä toiselle, kun taas puhelintuen minuuttihinta on huomattavasti tavallista korkeampi. Lainojen korkotaso yltää lähelle lain sallimaa ylärajaa, ja lisämaksuista voi muodostua huomattava menoerä pieneen lainaan verrattuna. Houkuttelevia lisäetuja, kuten korotonta maksuaikaa tai bonuksia rahoituslaitos ei ainakaan tämän Blue Finance -arvostelun kirjoittamishetkellä tarjoa, mutta OmaBlueFinance on lainan hallinnassa varsin hyödyllinen.
Asiakaspalvelu
Tavoitettavissa arkisin puhelimen sekä sähköpostin välityksellä. Sähköpostituki vastaa yhteydenottoihin yleensä jo vain vuorokauden sisällä, mutta ongelman käsittely voi viivästyä työntekijöiden vaihtumisen vuoksi. Monimutkaiset asiat on suositeltavaa hoitaa puhelimitse. Soitot kannattaa ajoittaa ruuhka-aikojen ulkopuolelle, sillä niistä veloitetaan tavallisen liittymähinnan lisäksi noin kaksi euroa kutakin minuuttia kohden. Useimpien laina-asioiden tarkistus ja hallinta onnistuu itsenäisesti OmaBlueFinance-palvelulla.
Hinta
Korkotaso yltää lähelle nykyisen lainsäädännön sallimaa ylärajaa. Hinnoittelu on kuitenkin poikkeuksellisen avointa, ja lisämaksut sekä todelliset vuosikorot löytää sivuston Hinnasto-osiosta sekä lainatyyppien ehdoista. Lisämaksut ovat pieniä, mutta muodostavat huomattavan menoerän rahoituslaitoksen tarjoamaan pienlainaan verrattuna. Sopii akuuttiin rahantarpeeseen, johon täydennystä saa ensi kuuhun mennessä, mutta ei ole välttämättä paras vaihtoehto pienituloiselle.
Käyttäjäkokemus
Sivusto on asettelultaan moderni ja minimalistinen, mikä tekee siitä myös mobiilikäyttöön sopivan. Arkilainan täyttö onnistuu heti etusivulta löytyvällä lainalaskurilla, kun taas Satasen laina on etsittävä alaosaan sijoitetusta linkistä. Hakulomake on pilkottu osiin, ja siinä käytetty kieli on selkeää. Nykyisen lainan hallinnointi onnistuu verkkosivujen OmaBlueFinance-palvelussa. Sisältöä on sivustolla niukasti, ja laina-asioihin liittyvää neuvoa on siksi haettava muualta.
Käsittelyaika
Hakemukset käsitellään viimeistään 2 pankkipäivän kuluessa, mutta yleensä lainapäätöksen saa vuorokauden sisällä. Suuri osa prosessista on automatisoitu, ja Blue Finance edustaa siksi nopeudessaan muita alan suuria toimijoita. Allekirjoitetun sopimuksen vastaanoton jälkeen lainarahat siirretään hakijan tilille lähes heti, mutta Suomen lain vuoksi vain klo 7 ja 23 välillä. Viivästyksiä ilmenee pääasiassa laskutuksessa ja asiakaspalvelun puolella.
Lisäedut
Laina-asioissa asiakkaan apuna on joitakin erityistoimintoja, joita muut pankit eivät välttämättä tarjoa. Maksueristä muistutetaan tekstiviesteillä, kun taas automaattiset soitot antavat hyödyllistä neuvoa laina-asioihin liittyen. OmaBlueFinance-palvelussa lainan tietoja voi tarkastella sekä hallinnoida itsenäisesti ilman asiakastuen apua. Varsinaisia bonuksia tai korotonta maksuaikaa rahoituslaitos ei tarjoa tavallista pienempien lainasummien myötä.
Blue Finance laina
Blue Finance
| Lainamäärä | 100 – 5 000 € |
| Laina-aika | 12 – 44 kuukautta |
| Korko | 10 – 20 % |
| Tod. vuosikorko | 26.4 % |
| Ikä | 18 vuotta |
Hyödyt
- 100-500 euroa lyhyellä maksuajalla: sopii arkiseen tarpeeseen
- Lainapäätös yleensä vuorokauden sisällä
- Sivustolla saatavilla tarkka hinnasto sekä ehdot jo ennen lainapäätöstä
Haitat
- Sähköpostituki takkuilee ja puhelut ovat kalliita
- Korot yltävät lähelle nykylain ylärajaa
- Laskutuksen ja asiakastuen ongelmat voivat johtaa tahattomiin lisäkuluihin
Asiakaspalvelu
Blue Financen asiakaspalvelu on tavoitettavissa arkisin puhelimitse sekä sähköpostilla. Puheluissa on kuitenkin oltava tarkkana, sillä niistä veloitetaan tavallisen liittymähinnan ohella noin 2 euron maksu kutakin minuuttia kohden (pvm/mpm + 1,95€/min). On suositeltavaa, että yhteydenotot pyrkii tekemään varhaisaamun ja illan ruuhka-aikojen ulkopuolella, jottei puhelun hinta kasva odottelun takia liian suureksi.
Sähköposteihin vastataan yleensä yhden vuorokauden sisällä, mikä on sähköpostituelle varsin normaali vastausaika. Vastauksia Blue Finance laatii asiakaspalvelun aukioloaikoina, eli myöhäisillan yhteydenottoihin saa vastauksen aikaisintaan seuraavana päivänä.
Etuna on, että lainan hallinnointi on mahdollista itsenäisesti OmaBlueFinance-palvelulla, eikä esimerkiksi maksujen hyväksynnän tarkistamiseen tarvita asiakaspalvelun apua. Mahdollisten ongelmien käsittelyä saattaa kuitenkin hankaloittaa sähköpostituessa se, että viesteihin vastaa usein eri tukihenkilö, jolle omat tiedot on selitettävä uudelleen. Monimutkaisemmat ongelmat kannattaa tämän vuoksi selvittää alusta alkaen puhelimen välityksellä.
Vaikka asiakaspalvelu on helposti tavoitettavissa ja palvelee suomen kielellä, voi asioiden käsittely viivästyä asiakkaasta riippumattomista syistä. Asiakastuen kömmähdyksistä on aiheutunut joillekin asiakkaille haittaa etenkin laskutuksen häiriöiden yhteydessä.
Yrityksen tiedot
| Yritys | Blue Finance Oy |
| Osoite | Linnankatu 18, 20100 Turku (ei käyntiä) |
| Sähköpostiosoite | info@bluefinance.fi |
| Puhelinnumero | 060 0303 060 |
Asiakaspalvelun aukioloajat
| Maanantai | 08:00 – 18:00 (puhelin) |
| Tiistai | 08:00 – 18:00 (puhelin) |
| Keskiviikko | 08:00 – 18:00 (puhelin) |
| Torstai | 08:00 – 18:00 (puhelin) |
| Perjantai | 08:00 – 18:00 (puhelin) |
| Lauantai | |
| Sunnuntai |
Hinta
Rahoituslaitoksen korkotaso on lähellä nykylain sallimaa ylärajaa. Kummankin lainatyypin vuosikorot kuitenkin listataan avoimesti nettisivuilta löytyvissä ehdoissa, eli hintaa ei erityisemmin piilotella. Tämän Blue Finance -arvostelun kirjoitushetkellä Satasen lainan todellinen vuosikorko on noin 84% ja Arkilainalle 28-48%, joskin niiden takaisinmaksuaika on huomattavasti yhtä vuotta lyhyempi.
Todelliseen vuosikorkoon sisältyvät erilaiset lisäkulut, joita yritys myöntämistään lainoista voi veloittaa. Kaikki mahdolliset maksut on kerrottu nettisivujen Hinnasto-osiossa, johon on suositeltavaa tutustua ennen lainan hakua. Vaikkeivät ne ole erityisen suuria, voi niistä silti muodostua huomattava lisämeno poikkeuksellisen pieneen lainasummaan verrattuna.
Blue Finance -kokemuksia lukemalla ilmenee, että nykyisin esimerkiksi 100 euron lainasta joutuu maksamaan takaisin noin 160 euroa – silloinkin, kun sen maksaa takaisin jo saman kuun sisällä. Rahoitusyhtiö saattaa siis olla hyvä valinta akuuttiin rahanpuutteeseen, jonka hakija tietää ratkeavan seuraavaan kuuhun mennessä, mutta pienituloiselle korkotaso voi olla liian suuri.
Lainan haun vaatimukset
- Täysi-ikäisyys (väh. 18 vuotta)
- Suomen kansalaisuus
- Vakituinen osoite Suomessa
- Verkkopankkitunnukset (tunnistautumiseen)
- Ei maksuhäiriömerkintöjä
Käyttäjäkokemus
Rahoituslaitoksen nettisivut ovat asettelultaan modernit ja minimalistiset. Sisältöä siltä ei löydy paljoa, ja selainversiossa on tämän vuoksi tekstien ympärillä paljon tyhjää tilaa. Sivuston käyttö tuntuu tämän seurauksena mobiilissa jopa tavallista luonnollisemmalta.
Arkilainaa pääsee hakemaan heti etusivulta löytyvällä lainalaskurilla, jossa sille voi valita haluamansa summan. Valinnan jälkeen laskurissa näkyy esimerkkilaskelma luoton kuluista, ja nämä hyväksyessään asiakas pystyy etenemään varsinaisen lainahakemuksen täyttöön. Satasen lainan haku toimii samalla periaatteella, mutta se on etsittävä erikseen etusivun alaosaan sijoitetuista linkeistä.
Lainahakemus on pilkottu osiin, mikä tekee sen täytöstä miellyttävää. Yrityksen kotimaisuuden ansiosta lomakkeessa käytetään koko laina-alalle yleistä ja helposti ymmärrettävää kieltä, eikä sen täytössä siksi ilmene sen kummempia ongelmia.
Blue Financen käytön etuna on lisäksi se, että luottoa otettuaan sitä pystyy hallinnoimaan omatoimisesti nettisivun OmaBlueFinance-palvelussa. Täällä tarkastella voi luoton tietoja, kuten maksuaikataulua ilman, että tähän pitäisi pyytää asiakaspalvelun apua. Jos laina-asioihin liittyen kaipaa yksityiskohtaista neuvoa, on tätä haettava muualta, sillä sisältöjä on Blue Financen sivuilla varsin vähän.
Käsittelyaika
Rahoituslaitoksen sivujen mukaan se käsittelee kaikki lähetetyt lainahakemukset yleensä viimeistään 2 arkipäivän kuluessa. BlueFinance-kokemuksia lukiessa käy kuitenkin ilmi, että usein lainapäätöksen saa jo vain vuorokauden sisällä. Käsittelynopeuksissa ei ole eri lainasummien välillä paljoakaan eroa, sillä sivuston tavoitteena on antaa pikavippi heti sitä tarvitsevalle.
Lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen lainarahat siirtyvät asiakkaan tilille yleensä noin 15 minuutin kuluessa. Huomaathan, että Suomen lain mukaan lainanmaksu on sallittua vain klo 7 ja 23 välillä. Jos allekirjoituksen siis tekee myöhään illalla, saapuvat rahat tilille aikaisintaan seuraavana aamuna.
Toimintanopeudeltaan Blue Finance vastaa suurimmilta osin muita alan suuria toimijoita. Lainaprosessi on laajalti automatisoitua, mikä jouduttaa hakemusten käsittelyä. Ainoat merkittävät viiveet viime vuosina näyttäisivät ilmenneen laskutuksen häiriöinä sekä asiakaspalvelun ruuhkautumisena.
Lisäedut
Blue Finance pyrkii varmistamaan laina-asioiden sujuvuuden tietyillä erityistoiminnoilla, joita useilta muilta rahoituslaitoksilta ei löydy. Näistä keskeisin on OmaBlueFinance-palvelu, johon kirjautumalla asiakas voi nähdä lainansa tiedot, maksusuunnitelman sekä tilan reaaliajassa – minä tahansa vuorokauden aikana. Palvelun ansiosta luottoasioiden tarkistus ja hallinnointi onnistuu itsenäisesti ilman erillistä asiakaspalvelussa jonotusta.
Maksusuunnitelman noudattamisessa puolestaan apuna ovat tekstiviestimuistutukset tärkeimpiin laina-asioihin liittyen. Toisinaan puhelimeen saattaa tulla myös automaattisoitto asiakaspalvelubotti Paulilta, joka tarjoaa neuvontaa sekä pyrkii pitämään asiakkaan maksueristä ajan tasalla.
Jotkin suuremmat pankit tarjoavat pikaluottoa ottaneille asiakkailleen erilaisia bonuksia tai esimerkiksi korotonta maksuaikaa, mutta Blue Finance ei ainakaan nykyhetkellä mainosta vastaavia etuja. Ekstrojen puute on ymmärrettävää lainojen poikkeuksellisen pienen koon ja lyhyen maksuajan valossa.
Lisätietoa
Parin viime vuoden Blue Finance -kokemuksia selatessa silmään pistävät ongelmat laskutuksessa. Perintälaskuja on tullut monelle asiakkaalle jopa useita kuukausia sen jälkeen, kun nämä ovat itse luulleet maksaneensa luoton kokonaan pois. Virhelaskutukset on yleensä saatu setvittyä, mutta tämä on voinut viivästyä asiakastuen ruuhkien seurauksena.
Myös voimassaolevien luottojen laskut ovat saattaneet saapua postissa myöhässä, ja tästä on aiheutunut viivästysmaksuja asiakkaan toimista riippumatta. Maksutilanteen tarkistamiseen kannattaa käyttää asiakaspalvelun sijaan OmaBlueFinance-palvelua, joittei jonotus viivästytä asian käsittelyä.
Blue Finance -arvostelu: Yhteenveto
Blue Finance on yksi Suomen suurimmista pikavippiä 24h vuorokaudessa tarjoavista rahoituslaitoksista. Se aloitti toimintansa jo yli vuosikymmen sitten, ja on ehtinyt vuosien varrella tehdä lainapalvelustaan laajalti automatisoidun ja täysin sähköisen.
Rahoituslaitoksen pienlainojen haku onnistuu koska tahansa selaimella ja mobiilissa. Sivuston käyttö on helppoa ja käyttökokemus pääosin moitteeton. Laina-aiheisia sisältöjä ja neuvoja niiltä ei kuitenkaan löydy paljoa.
Palvelun suurimmat ongelmat ilmenevät laskutuksen ja asiakaspalvelun yhteydessä. Laskujen saapuminen on voinut viivästyä asiakkaasta riippumattomista syistä, ja asioiden selvittämistä on hankaloittanut puhelintuen hinta sekä sähköpostituessa tapahtuva pompottelu.
OmaBlueFinance-pavelun ansiosta asiakaspalveluun ei kuitenkaan yleensä tarvitse ottaa yhteyttä, sillä lainan tietoja voi tarkastella sekä hallinnoida omatoimisesti. On kuitenkin suositeltavaa, että haettavan lainan ehtoihin tutustuu ennen hakua ja laskut pyrkii maksamaan aina mahdollisimman ajoissa lisäkulujen välttämiseksi.
Asiakkaiden arvostelut Trustpilotissa
Katso uusimmat saatavilla olevat Trustpilot-arvostelut: Blue Finance
2.1
mielyttävä yhteistyö
mielyttävä yhteistyö
Hyvä palvelu
Nopea ja asiallinen palvelu.
Muistin vanhan paikan
Muistin vanhan paikan, mistä voin hakea helposti pikaista kulutuslainaa. Nyt kun olen ollut töissä vakituisessa työsuhteessakin.
